Kredyt jak związek – na lata i z rozsądkiem – rozmowa z wiceprezesem Grzegorzem Michaleckim

Panie Grzegorzu, obserwujemy w ostatnim czasie spore ożywienie na rynku kredytów mieszkaniowych. Skąd ta dynamika?

Rzeczywiście, widać wyraźne oznaki ożywienia. Choć w skali kraju jeszcze w marcu 2025 r. liczba i wartość udzielonych kredytów mieszkaniowych była niższa niż w marcu 2024, to warto pamiętać, że rok temu rynek był napędzany przez Program „Bezpieczny Kredyt 2%”. Jeśli wyłączymy jego wpływ, to dynamika roczna była na plusie i sięgała blisko 40%. W kwietniu również nastąpił wzrost popytu – według danych Biura Informacji Kredytowej S.A. wartość zapytań o kredyty mieszkaniowe wzrosła o blisko 17% rok do roku.

Skąd taki nagły wzrost zainteresowania kredytami?

Przyczyn jest kilka. Po pierwsze – wzrost wynagrodzeń, co bezpośrednio zwiększyło zdolność kredytową Polaków. Po drugie – stabilna sytuacja na rynku pracy, stosunkowo niskie bezrobocie oraz relatywnie niższa inflacja poprawiły nastroje konsumenckie. Po trzecie – rosną ceny nieruchomości, więc wiele osób chce kupić teraz, zanim będzie jeszcze drożej.

A co z konkurencją między bankami? Czy rzeczywiście walczą o klientów?

Zdecydowanie tak. Banki podejmują intensywne działania, by przyciągać klientów konkurencji – kuszą ofertami refinansowania, promocjami czy dodatkowymi korzyściami. Jednak ostrzegam: nie każda oferta, która wygląda atrakcyjnie, rzeczywiście taka jest. Trzeba zwracać uwagę na wszystkie koszty kredytu, nie tylko na prowizję za udzielenie i oprocentowanie kredytu. Warto dopytywać o pozostałe koszty, takie jak dodatkowe ubezpieczenia - i nie mam tu na myśli ubezpieczenia na życie, czy nieruchomości. Wybór miedzy kredytem na zmienną i okresowo stałą stopę procentową też powinien być świadomy.

Dlaczego? Przecież stała rata to duży komfort.

To prawda – pięć lat spokoju i przewidywalności to ogromna zaleta. Kredytobiorca nie musi martwić się przez ten okres wzrostem stóp procentowych, czyli wyższą ratą kredytu. Ale dziś, gdy mamy pierwsze sygnały obniżek stóp procentowych (majowa decyzja RPP odczytywana jest przez wielu ekonomistów jako początek trendu), Klienci którzy wzięli kredyt ze stałą stopą tylko dlatego, że był tańszy w danym momencie, mogą być rozczarowani, bo ich raty nie spadną wraz z WIBOR-em. Decyzja powinna być podyktowana indywidualnymi potrzebami w tym zakresie, a nie tylko bieżącą ofertą cenową kredytu.

A jak wygląda spłacalność kredytów w Polsce?

Kredyty mieszkaniowe są jednymi z najlepiej spłacanych zobowiązań. Szczególnie, gdy są zaciągane wspólnie – przez dwie osoby. Według danych z BIK S.A. w całym sektorze bankowym w takich przypadkach przeterminowane zobowiązania to zaledwie 1,7%. Gdy kredyt bierze jedna osoba, odsetek ten rośnie nawet do 5,5%. Co ciekawe, kobiety radzą sobie lepiej – wśród singielek udział opóźnień to 3,8%, a wśród mężczyzn aż 7,2%.

Czyli kredyt we dwoje to nie tylko większa zdolność, ale i większe bezpieczeństwo?

Dokładnie. I nie chodzi tu tylko o liczby. Kredyt hipoteczny to zobowiązanie na wiele lat – to trochę jak związek. Warto wybierać partnera – i bank, i życiowego – z rozsądku, nie tylko z chwilowego zauroczenia. Liczy się stabilność, zaufanie i wspólna odpowiedzialność.

A co z ofertą lokalnych banków? Co na przykład może dziś zaproponować klientom Bank Spółdzielczy w Szczytnie?

Bank Spółdzielczy w Szczytnie ma naprawdę ciekawą ofertę – zwłaszcza dla osób, które chcą mieć swoje finanse w jednym miejscu i cenią sobie bezpośredni kontakt z doradcą. Bank oferuje „Pakiet Domowych Finansów” – to zestaw usług i produktów dopasowanych do potrzeb klienta. Wszystko w jednym miejscu: konto, kredyt, ubezpieczenia, oszczędności, nowoczesna aplikacja mobilna z funkcją BLIK i przelewami na telefon. To wygodne i naprawdę ułatwia codzienne zarządzanie pieniędzmi.

Wspomniał Pan o ubezpieczeniach, czy możne je kupić bezpośrednio w Banku?

Bank Spółdzielczy w Szczytnie oferuje szeroki wybór ubezpieczeń – prosto i bez zbędnych formalności. Współpracujemy obecnie z 10 towarzystwami ubezpieczeniowymi, których produkty sprzedają nasi doświadczeni doradcy. Zróżnicowana oferta umożliwia nam lepsze dostosowanie zakresu ochrony ubezpieczeniowej do indywidualnych oczekiwań i potrzeb klientów. W każdej placówce naszego Banku można ubezpieczyć swoją nieruchomość, samochód lub inny majątek. Nie trzeba mieć u nas kredytu, aby skorzystać z oferty. Nie zapominajmy też o ubezpieczeniach na życie. Wiele osób pamięta o ubezpieczeniu auta, ale już ubezpieczenie życia często odkładają „na później”. A przecież to właśnie życie i zdrowie są najcenniejsze. Warto też traktować takie ubezpieczenie nie tylko jako koszt kredytu, ale wartość samą w sobie, która daje bezpieczeństwo pozostałym członkom gospodarstwa domowego. Nadmienię też, że w trosce o wygodę i kompleksowość naszych usług,  w styczniu b.r. udostępniliśmy na naszej stronie internetowej, w bankowości elektronicznej oraz aplikacji mobilnej kalkulator CUK ubezpieczenia - narzędzie dzięki któremu można szybko i bezpiecznie porównać oraz kupić online ubezpieczenie OC i AC, jak również ubezpieczenie domu i mieszkania.

A co jeżeli już mamy kredyt w innym banku?

Warto wspomnieć o możliwości refinansowania, tj. przeniesienia kredytu do naszego Banku i to bez konieczności zapłaty prowizji z tego tytułu – to dobra okazja, żeby bez dodatkowych kosztów poprawić warunki spłaty. I co ważne – można bezpłatnie porównać oferty i umówić się na spotkanie z naszym doradcą, który pomoże dobrać najkorzystniejsze rozwiązanie.

Dziękuję za rozmowę!

Dziękuję również i życzę czytelnikom mądrych decyzji – bo kredyt mieszkaniowy to relacja na lata i warto ją budować z zaufanym partnerem.