IKZE, czyli Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego, to rachunek, który pozwala na bezpieczne gromadzenie oszczędności na przyszłość, a jednocześnie daje wiele korzyści podatkowych. Jakich? O tym między innymi rozmawiamy z Moniką Żyłajtys, p.o. Kierownika Filii nr 2 Banku Spółdzielczego w Szczytnie.
Czym dokładnie jest Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego?
Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego to sposób mądrego oszczędzania na emeryturę. Jest to produkt finansowy wprowadzony przez rząd w 2012 roku, a następnie poprawiony w 2013 roku. IKZE daje możliwość oszczędzania na przyszłość, w ramach konta, na którym oprocentowanie środków w tej chwili wynosi aż 7%. Jest to oprocentowanie wyższe niż na zwykłym koncie bankowym, a co ważne, oszczędzając w ramach IKZE mamy możliwość odliczenia wpłaconych środków od podstawy opodatkowania i uzyskania zwrotu podatku z Urzędu Skarbowego. Dodatkowo, zyski z IKZE nie są objęte podatkiem "Belki", co stanowi dodatkową korzyść.
Bank Spółdzielczy w Szczytnie prowadzi takie konta, można je u was założyć?
Tak, prowadzimy konta IKZE. I można je założyć właściwie od ręki. Wystarczy przyjść do któregokolwiek z naszych oddziałów.
Do kogo skierowany jest ten produkt?
Właściwie do każdego z nas. Każdy, kto myśli o swojej emerytalnej przyszłości powinien założyć takie konto. Bo nie jest to żaden fundusz powierniczy, czy słynne OFE. Środki zgromadzone na tym koncie są własnością wyłącznie osoby, do której należy to konto. Nikt ich nie może nam odebrać. Wysokość wpłat można ustalić indywidualnie. I modyfikować na miarę naszych możliwości. Ale aby założyć, uruchomić takie konto na start trzeba wpłacić minimum 500 zł. Potem już nie ma określonej minimalnej wpłaty. Może to być nawet 10, czy 50 zł miesięcznie. Ale wiadomo, że im większa będzie to kwota, to tym więcej będziemy mieli do dyspozycji po osiągnięciu wieku emerytalnego. Są jednak górne limity. W tym roku to 8 322,00 zł dla osoby nie prowadzącej działalności gospodarczej oraz 12 483,00 zł dla osoby prowadzącej działalność gospodarczą.
Czyli dopiero po osiągnięciu 65 lat będziemy mogli skorzystać z tych pieniędzy, tak?
Idea jest właśnie taka. Dodam, że tu nie ma różnicy: i dla mężczyzny, i kobiety – to 65 lat. Minimalny okres takiego oszczędzania to pięć lat. Środki można wypłacać wówczas w całości lub na przykład w miesięcznie ratach, co zwiększy nasze świadczenie o daną kwotę. Może to być 200, 500, a i 1000 zł. W zależności oczywiście od zgromadzonych środków.
A co w przypadku, gdy nie dożyjemy 65 lat, lub nie wykorzystamy przed śmiercią zgromadzonych środków?
Są one dziedziczone. Właściciel takiego konta może wskazać osobę, na którą one przechodzą. Takie przypadki już mieliśmy w naszym banku. Dodam, że konto IKZE można mieć tylko jedno, bo jest ono naprawdę na preferencyjnych warunkach.
A co w przypadku gdybyśmy jednak zechcieli wypłacić zgromadzone środki przed ukończeniem 65 roku?
Można to zrobić. Ustawodawca to przewidział, ale wówczas stracimy wszystkie korzyści, które wynikają z tego konta. Będziemy musieli zapłacić podatek od tej kwoty, podatek Belki oraz zwrócić odliczanie od podstawy opodatkowania. To jest zabezpieczenie, aby niechętnie to robić, bo te środki mają być na przyszłą emeryturę, a nie na przykład remont mieszkania. Zgromadzone środki są też gwarantowane Bankowym Funduszem Gwarancyjnym. I co najważniejsze ich właścicielem jest wyłącznie posiadacz tego konta. Jest to naprawdę mądre oszczędzanie na przyszłą emeryturę. Jeśli ktoś chce poznać więcej szczegółów zapraszam do placówek Banku Spółdzielczego w Szczytnie.
Zapraszamy do Banku Spółdzielczego w Szczytnie:
Oddział w Szczytnie, ul. Łomżyńska 20, tel. 89 642 61 07, mail: karolina.majchrzak@bsszczytno.pl
Filia nr 1 w Szczytnie, ul. Polska 49, tel. 89 642 61 72, mail: karol.napiorkowski@bsszczytno.pl
Filia nr 2 w Szczytnie, Plac Juranda 3, tel. 89 642 61 44, mail: monika.zylajtys@bsszczytno.pl
Znałem kiedyś P.Gołaszewskiego ojca lub dziadka, który mieszkał w Szczytnie i prowadził zakład fotograficzny. Pozdrawiam serdecznie. Jurek
Jurek
2025-12-30 22:30:41
serio? kto teraz bedzie zap.. na pensje włodarzy? no kto?
Maks
2025-12-30 10:02:55
Uważam, że pisanie o latach zaniedbań w sprawie wieży to takie powielanie schematu jak gdyby ta wieża miała wynieść Szczytno na piedestał i dać 1000 miejsc pracy. To naprawdę nie sztuka po prostu wziąć duży kredyt. Pamiętajmy, że wtedy inne rzeczy nie będą robione. Przecież przez lata wiele inwestycji w mieście zrobiono, obecnie są. Nie da się wszystkiego jednocześnie. Był zrobiony zamek, teraz czas na wieże po prostu
Kamil
2025-12-29 07:57:14
,,no cóż , taki mamy klimat\'\' - A co niektórzy powielają.
że tak powiem
2025-12-27 20:06:13
Niestety to jakieś rządy nieudaczników. Ale czego można się spodziewać po takiej ekipie. Niestety to wina tych co głosowali na takich radnych.
Józef Nowak-Afanasjew
2025-12-27 17:35:22
Pan Burmistrz \"umył ręce\" od problemu.
dr
2025-12-27 16:33:03
Gratuluję Pani Karolino powrotu do naszego pięknego miasta Szczytna . Ja niestety kiedyś po ukończeniu naszego LO a potem UMK w Toruniu ,w Bydgoszczy założyłem rodzinę i tu zostałem.Teraz tylko dwa razy w roku odwiedzam Szczytno ale tu już nie mam nikogo ,moja rodzina dawno odeszła pozostał mi tylko jeden kolega z klasy . Zawsze podkreślam że jestem ze Szczytna i tęsknię za moim miastem rodzinnym.Pozdrawiam serdecznie Panią i redakcję Tygodnika Szczytno. Jurek
adamczykjerzy@icloud.com
2025-12-27 14:50:18
Debile powina tam powstać spalarnia tam jest kompletna dziura kto tam kupił działki za grosze bo w lepszej lokalizacji ich nie stać nie powini mieć prawa głosu większej dziury jak tam nie ma w pobliżu tam psy dupami szczekają
Patryk
2025-12-26 14:22:22
A w Pasymiu działa i wygląda świetnie.
Juras
2025-12-25 07:53:33
Krematorium w gminie Szczytno- nie, biogazownia w gminie Jedwabno i Rozogi - nie, farma wiatrowa w gminie Wielbark - nie, obwodnica Szczytna - nie, wieże telefoni komórkowe j- nie. To takie typowe dla Polaka \"nie, bo nie\".
darekkpk
2025-12-23 15:52:39